Кредит на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин "франшиза" знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. А по внутренним регламентам кредит на франчайзинг относится к группе бизнес-кредитов.

Схема кредитов на франчайзинг ранее

Ранее наблюдалось получение наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагали взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзи или франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы кредитования франчайзинга

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, к одобрению, и к отказам. Каждый банк имеет свои требования.

"Сбербанк" - франчайзинг

"Сбербанк" несколько лет назад в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, "Сбербанк" осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз "Сбербанка" было включено несколько сотен франшиз. "Сбербанк" одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как "Бегемотик", "33 Пингвина", "220 Вольт", "Айкрафт", Baon, Subway. Максимальный период кредитования составлял 3,5 года.

Сейчас "Сбербанк" не занимается развитием данного продукта и заморозил программу "бизнес старт".

Кредит на франшизу "Открытие"

Банк "Открытие" на сентябрь 2020 года предлагает целевой кредит на покупку франшизы до 10 млн. рублей и на срок до 5 лет. Залог банк не требует. Ставка составляет 11,2% годовых.

Порядок действия предлагается такой:

1. выбрать подходящую франшизу
2. согласовать финальные условия работы с франчайзером
3. подать заявку в банк на получение кредита

Если верить калькулятору на сайте банка "Открытие", то расчет таков:

Кредит на франшизу "Тинькофф"

Банк "Тинькофф" активно работает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Для открытия бизнеса банк Тинькофф предлагает линейку кредитов для инвестиционных целей: под залог недвижимости для ИП и ООО и беззалоговые кредиты для ИП. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Например, беззалоговый кредит на открытие франшизы "Тинькофф" выдает до 2 000 000 руб до 3 лет под 12% годовых.

Кредит на франшизу от других банков

ВТБ в основном делает ставку на уже работающий бизнес, а не на стартапы, поэтому ярких программ кредитования новичков на сайте найти не удалось.

"Альфа банк" предлагает беззалоговый кредит на открытие бизнеса до 10 млн. рублей под 13,5% годовых.

"Райфайзенбанк" предлагает без залога до 5 млн. руб, а ставку определяет индивидуально.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры предлагают  партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных выплат, а проекты, которые приносят прибыль, могут оказаться убыточными при кредитной нагрузке. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе и просчете франшизы.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает  обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

По состоянию на начало 2021 года

По состоянию на 2021 год можно сказать, что в России нет сильного кредита для франшиз и франчайзинга. На franshiza.ru обращались несколько крупных банков для получения помощи наших экспертов в составлении оптимального кредита на франшизу, но до сих пор ни один продукт не появился. Проблема в том, что многие франчайзи - это начинающие предприниматели (не самая привлекательная целевая аудитория для банков) и предоставить им льготную ставку банки не готовы. При этом банки видят рисков во франчайзинге ровно столько, сколько в любой предпринимательской деятельности "с нуля", а значит, продолжают кредитовать на общих условиях бизнес-кредитов.

Возможно, Вам также будет интересно:

ТОП ФРАНШИЗЫ

Договор коммерческой концессии - договор франчайзинга

50 главных вопросов франчайзеру